RBI Repo Rate Hike: रेपो रेट बढ़ने से FD पर क्या होगा असर? पुरानी और नई FD वालों के लिए जानें जरूरी बातें

Business Desk। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की ओर से रेपो रेट में 0.25 प्रतिशत की बढ़ोतरी कर इसे 5.50% करने के फैसले का असर बैंकिंग और निवेश से जुड़े कई विकल्पों पर पड़ सकता है। इसका प्रभाव कर्ज की ब्याज दरों के साथ-साथ फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर भी देखने को मिल सकता है। माना जा रहा है कि बैंक आने वाले समय में नई FD पर ब्याज दरों में बदलाव कर सकते हैं।

हालांकि, रेपो रेट बढ़ने का मतलब यह नहीं है कि पहले से FD करा चुके ग्राहकों को भी तुरंत ज्यादा ब्याज मिलने लगेगा। पुरानी FD पर आमतौर पर निवेश के समय तय की गई ब्याज दर ही लागू रहती है। वहीं, नई FD कराने वाले या मैच्योरिटी के बाद रकम दोबारा निवेश करने वाले ग्राहकों को उस समय उपलब्ध नई दरों का फायदा मिल सकता है।

पुरानी FD कराने वालों को क्या करना चाहिए?

अगर आपने बैंक में पहले से फिक्स्ड डिपॉजिट करा रखी है, तो रेपो रेट में बदलाव से उसकी ब्याज दर अपने आप नहीं बढ़ेगी। बैंक FD खोलते समय निवेश की अवधि और लागू ब्याज दर तय करता है। सामान्य फिक्स्ड रेट FD में यही दर निर्धारित अवधि तक लागू रहती है।

उदाहरण के लिए, अगर आपने 7% सालाना ब्याज दर पर तीन साल की FD कराई है, तो केवल रेपो रेट बढ़ने से आपकी FD की दर 7.25% नहीं हो जाएगी। आपको पहले से तय शर्तों के अनुसार ही ब्याज मिलेगा।

हालांकि, FD मैच्योर होने के बाद जब आप नई FD कराएंगे या रकम को रिन्यू करेंगे, तब उस समय बैंक की ओर से दी जा रही ब्याज दर का लाभ मिल सकता है।

नई FD कराने वालों को मिल सकता है ज्यादा ब्याज

रेपो रेट में बढ़ोतरी के बाद बैंकों की फंडिंग लागत और जमा राशि जुटाने की जरूरत के आधार पर FD की ब्याज दरों में बदलाव हो सकता है। हालांकि, यह जरूरी नहीं है कि सभी बैंक तुरंत या समान अनुपात में दरें बढ़ाएं।

बैंकबाजार के CEO आदिल शेट्टी के मुताबिक, रेपो रेट में बढ़ोतरी का बचत करने वालों को फायदा मिल सकता है, लेकिन इसका असर धीरे-धीरे दिखाई दे सकता है।

ऐसे में नई FD कराने से पहले अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करना जरूरी है। केवल रेपो रेट में बढ़ोतरी के आधार पर यह मान लेना सही नहीं होगा कि हर बैंक FD पर ज्यादा रिटर्न देने लगेगा।

RBI ने क्यों बढ़ाया रेपो रेट?

DBS बैंक की सीनियर इकोनॉमिस्ट और एग्जीक्यूटिव डायरेक्टर राधिका राव के अनुसार, महंगाई बढ़ने की आशंकाओं को देखते हुए ब्याज दरों में बढ़ोतरी का फैसला लिया गया।

कच्चे तेल की कीमतों में उतार-चढ़ाव, वैश्विक तनाव और प्रतिकूल मौसम के कारण खाद्य पदार्थों की कीमतों पर दबाव बढ़ने की आशंका जैसे कारक महंगाई को प्रभावित कर सकते हैं। ऐसे हालात में केंद्रीय बैंक मौद्रिक नीति के जरिए महंगाई को नियंत्रित करने का प्रयास करता है।

रेपो रेट वह ब्याज दर है, जिस पर RBI बैंकों को अल्पकालीन जरूरतों के लिए कर्ज देता है। इसमें बदलाव का असर बैंकिंग व्यवस्था पर पड़ सकता है, लेकिन FD की ब्याज दरें तय करने में बैंकों की अपनी जरूरतें और बाजार की परिस्थितियां भी अहम भूमिका निभाती हैं।

FD मैच्योर होने वाली है तो इन बातों का रखें ध्यान

अगर आपकी FD जल्द मैच्योर होने वाली है, तो रकम को दोबारा निवेश करने से पहले कुछ बातों पर ध्यान देना फायदेमंद हो सकता है।

• ब्याज दरों की तुलना करें: अलग-अलग बैंकों और वित्तीय संस्थानों की उपलब्ध दरें देखें।
• मैच्योरिटी की तारीख जांचें: जल्दबाजी में ऑटो-रिन्यू कराने के बजाय नए विकल्पों पर विचार करें।
• समय से पहले पैसा निकालने के नियम समझें: प्रीमैच्योर निकासी पर जुर्माना या ब्याज में कटौती हो सकती है।
• निवेश की सुरक्षा देखें: बैंक की श्रेणी, जमा बीमा की पात्रता और लागू सीमाओं की जानकारी लें।
• टैक्स का ध्यान रखें: FD से मिलने वाला ब्याज आपकी कर देनदारी को प्रभावित कर सकता है।

ध्यान रखें कि सबसे ज्यादा ब्याज देने वाली FD हर निवेशक के लिए सबसे उपयुक्त विकल्प हो, यह जरूरी नहीं है। निवेश की अवधि और जरूरत के अनुसार फैसला लेना चाहिए।

क्या है FD Laddering, जिससे मिल सकता है बेहतर निवेश विकल्प?

FD Laddering यानी अलग-अलग अवधि की कई फिक्स्ड डिपॉजिट में रकम बांटकर निवेश करना। इसका उद्देश्य पूरी रकम को एक ही समय और एक ही ब्याज दर पर लॉक करने के बजाय मैच्योरिटी के अलग-अलग विकल्प उपलब्ध रखना है।

उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 3 लाख रुपये हैं, तो आप अपनी जरूरत और बैंक की शर्तों के अनुसार इन्हें तीन अलग-अलग FD में बांट सकते हैं। एक FD एक साल, दूसरी दो साल और तीसरी तीन साल की अवधि के लिए हो सकती है।

इस व्यवस्था में अलग-अलग समय पर FD मैच्योर होंगी। अगर उस समय बाजार में ब्याज दरें बढ़ी हुई हैं, तो मैच्योर रकम को नई दर पर निवेश करने का अवसर मिल सकता है। वहीं, अगर ब्याज दरें घटती हैं, तो कुछ रकम पहले से तय दर पर निवेशित रह सकती है।

हालांकि, FD Laddering से ज्यादा रिटर्न की गारंटी नहीं मिलती। इसका फायदा नकदी की उपलब्धता और अलग-अलग समय पर निवेश की समीक्षा करने का अवसर मिलने में है।

निवेशकों के लिए क्या है जरूरी सलाह?

रेपो रेट में बदलाव के बाद FD कराने वालों को बैंक की वास्तविक ब्याज दरों पर नजर रखनी चाहिए। पुरानी FD पर आमतौर पर तत्काल कोई बदलाव नहीं होता, जबकि नई FD की दरें बैंक के फैसलों पर निर्भर करती हैं।

इसलिए निवेश करने से पहले ब्याज दर, अवधि, निकासी के नियम, टैक्स और अपनी वित्तीय जरूरतों को ध्यान में रखें। सही रणनीति अपनाकर आप अपनी बचत को बेहतर तरीके से व्यवस्थित कर सकते हैं।